Zavarovanje terjatev - zavarovanje pred riziki neplaèila kupcev doma in v tujini

Steèaji podjetij so obièajen pojav v èasu konjunkture gospodarstva, v èasu recesije pa do nelikvidnosti in nesolventnosti podjetij prihaja pogosteje in v veèjih obsegih. Èe je do zdaj veljalo, da so steèaji veèinoma te¾ava malih in srednje velikih podjetij, ki se sreèujejo s problemom zadostnosti obratnega kapitala, v èasu ni¾je ali negativne gospodarske rasti velja, da se s pomanjkanjem denarja sreèujejo tudi v velikih podjetjih in v veèini gospodarskih panog.

Podjetje za za¹èito pred riziki neplaèil lahko uporablja ¹tevilne sredstva, tehnike in razne pravne ter finanène instrumente. Med najbolj razvite instrumente zavarovanja plaèil v sodobnem poslovanju sodi zavarovanje terjatev pri kreditni zavarovalnici.

SID - Prva kreditna zavarovalnica je v Sloveniji edina specializirana kreditna zavarovalnica.

Sodelovanje s specializirano kreditno zavarovalnico podjetju:

• poveèa konkurenènost in plaèano prodajo

• izbolj¹a spremljavo va¹ih kupcev (monitoring)

• olaj¹a odloèitve pri izbiri novih kupcev

• nudi pomoè pri pridobivanju kvalitetnih informacij o kupcih

• pomaga pri izterjavi neplaèanih dolgov

• izbolj¹a pogoje financiranja in va¹o boniteto (veèja kredibilnost pri dobaviteljih)

• omogoèa la¾je naèrtovanje denarnih tokov (v primeru neplaèila kupca dobite plaèano od¹kodnino).

KAK©NE RIZIKE LAHKO ZAVARUJETE?

SID – Prva kreditna zavarovalnica d.d., Ljubljana (PKZ) nudi zavarovancem za¹èito pred neplaèilom za blago ali storitve, ki jih je podjetje domaèim in/ali tujim kupcem prodalo na odprt raèun z valuto (praviloma) do 180 dni.

PKZ plaèa ¹kodo, èe je vzrok neplaèila v komercialnih ali nekomercialnih rizikih.

Med prve spadajo razliène oblike insolvenènih postopkov ter postopki rehabilitacije (steèaj, prisilna poravnava, likvidacija, ter primerljivi postopki, ki jih poznajo pravni redi razliènih dr¾av) kot tudi neplaèilo dol¾nika zaradi nelikvidnosti (t.i. »podalj¹ana zamuda plaèila«). Za uresnièitev slednjega mora od dospelosti terjatve miniti 6 mesecev, v primeru steèaja, prisilne poravnave in podobno pa je zavarovalnina plaèana tako rekoè takoj oziroma najkasneje v 30. dneh po prejemu dokazil o nastanku tega dogodka.

Nekomercialni riziki, ki jih je mogoèe zavarovati pri PKZ, so neplaèilo dolga po dospelosti, kadar je tuji dol¾nik javnopravna institucija, uresnièitev politiènih dogodkov (vojna, dr¾avni udar, generalne stavke,..), splo¹ni moratorij plaèil, prepoved konverzije in/ali transferja po pologu sredstev s strani dol¾nika v banki, prepoved uvoza blaga ali storitev ter enostransko razdrtje pogodbe s strani javnopravne institucije.

Zavarovanje se sklene za celoten paket terjatev, to pomeni, da ima podjetje zavarovano celotno prodajo (blaga ali storitev) v tujini in/ali doma na odprt raèun.

KAKO DO ZAVAROVALNE POGODBE?

Potek sklenitve zavarovanja terjatev po korakih:

1. Podjetje izpolni vpra¹alnika za zavarovanje terjatev.

2. Kreditna zavarovalnica izdela okvirno ponudbo za zavarovanje terjatev.

3. Podjetje izpolni zahtevke za limit za kupce, katerim prodaja na odprt raèun.

4. Kreditna zavarovalnica za posameznega kupca poi¹èe bonitetno poroèilo in oceni limit zavarovalnega kritja.

5. Podjetje in kreditna zavarovalnica podpi¹eta pogodbo o zavarovanju terjatev.

6. Kreditna zavarovalnica na zahtevo zavarovanca izdela asignacijo (t.j. prenos pravic iz zavarovalne pogodbe) na banko, katera preko kreditov spremlja poslovanje zavarovanega podjetja.

Veè informacij na www.sid-pkz.si